Înțelegerea creditelor ipotecare de conversiune a capitalului propriu și modul de a le asigura

Candidații potențiali includ pensionari cu capital de locuință substanțial, dar fluxul de numerar limitat

HECM este o ipotecă inversă care permite persoanelor în vârstă să utilizeze valoarea locuințelor lor pentru bani. Este disponibilă proprietarilor de locuințe din SUA cu vârsta de 62 de ani sau mai mult care îndeplinesc cerințele de credit și consiliere.

Programul este administrat de Administrația Federală a Locuințelor. HECM-urile convertesc capitalul de locuință într-o linie de credit, plăți lunare sau o sumă forfetară, fără a necesita rambursări lunare ale împrumutului. Imprumutatorii păstrează proprietatea și pot rămâne în casă până când vor vinde, se mută sau vor muri.

Balansul împrumuturilor crește în timp cu creșterea dobânzilor. Experții spun că produsul poate oferi flexibilitate financiară pensionarilor care se confruntă cu venituri limitate, dar reduce și valoarea împrumuturilor.

Candidații potențiali includ pensionari cu capital de locuință substanțial, dar fluxul de numerar limitat.

Ce se întâmplă cu împrumutul după ce mor?

Cei care intenționează să îmbătrânească în loc și au nevoie de venituri suplimentare pot găsi un HECM atractiv. În schimb, persoanele care speră să părăsească casa moștenitorilor pot considera creșterea bilanțului împrumutului ca pe un dezavantaj. Consilierii financiari recomandă o analiză aprofundată a costurilor și beneficiilor înainte de a continua.

Sesiunea de consiliere, necesară de lege, ajută creditorii să înțeleagă alternative precum reducerea dimensiunii sau împrumuturile tradiționale. Dacă proprietarul casei declină în condiții de sănătate, împrumutul poate fi rambursat mai devreme, dar acest lucru poate implica sancțiuni prealabile. Creșterea HECM reflectă o populație de îmbunătățitori care caută securitate financiară.

Datele din industrie arată o creștere constantă a originelor ipotecare oferite de creditare în deceniul trecut.

Pe măsură ce mai mulți seniori explorează standardele de credit, creditorii creditorii trebuie să respingă această opțiune de împrumutare și să accepte scori costurile de împrumuturi HECM, dar, de obicei, pot solicitanți să accepte un scor mai scăzut, poate fi un scor de împrumut HECM, dar mai puține o scorul HECM.

Ce se întâmplă cu împrumutul după ce mor? Patrimoniul trebuie să plătească soldul împrumutului, de obicei vânzând casa.