MOVE Act propune credite ipotecare portabile pentru a bloca efectul de blocare

Cum ar reduce efectul de blocare pe piața imobiliară creditele ipotecare portabile?

Un nou proiect de lege americană, denumit MOVE Act, propune introducerea de credite ipotecare portabile pentru a reduce efectul de blocare pe piața imobiliară, unde vânzătorii rămân blocati în casele lor din cauza ratelor dobândii ridicate de pe creditele vechi.

În prezent, mulți proprietari evită vânzarea locuinței deoarece ar pierde creditele ipotecare cu dobândă joasă obținute în anii de pandemie și ar trebui să înlocuiască aceste credite cu noi, la rate semnificativ mai mari. Acest fenomen, cunoscut sub numele de „mortgage lock-in”, contribuie la scăderea numărului de case disponibile pe piață și menține prețurile la nivele înalte. MOVE Act vizează să permită transferul creditelor existente către o nouă proprietate, fără a pierde avantajele ratei dobândii initiale.

Proiectul de lege prevedea că, în momentul vânzării, creditul ipotecar curent ar putea fi transferat către noua locuință a cumpărătorului, menținând aceleași termeni, inclusiv rata dobândii și perioada rămasă de restituire. Astfel, vânzătorul nu ar mai fi obligat să închide creditul vechi și să deschida unul nou la piața curentă. Mechanismul ar funcționa similar cu un asumare de credit, dar cu sprijin legislativ federal pentru a standardiza procesul și a reduce riscurile pentru bănci. Creditele ar trebui să îndeplinească anumite criterii de eligibilitate, inclusiv să fie în stare bună de plată și să nu aibă penalități pentru transfer.

Analistii estimează că, dacă ar fi aplicat, MOVE Act ar putea creștere oferta de case cu până la 15% în anii primii, reducând presiunea ascendentă pe prețuri. De asemenea, ar putea stimula mobilitatea geografică a forței de muncă, în special în contexte în care locuințe ieftine sunt concentrate în zone distanțe de locurile de muncă.

Cum ar reduce MOVE Act efectul de blocare pe piața imobiliară?

Totuși, experții avertizează că succesul depinde de adoptarea de către instituțiile financiare și de clarificarea reglementărilor. Băncii ar putea fi reluctante fără garanții adecvate, iar reglementatorii trebuie să establească cadre de risc clare.

Ce este efectul de blocare ipotecară?

Efectul de blocare ipotecară apare când proprietarii evită vânzarea casei lor pentru a nu pierde un credit cu dobândă joasă și sunt forçați să obțină un nou credit la rate mai mari.

Cine ar beneficia cel mai mult de MOVE Act? Proprietarii cu credite ipotecare contractate în perioada 2020-2021, când ratele dobândii au fost istoricamente joase, ar avea cele mai mari avantaje din transferul creditelor existente.

MOVE Act elimină nevoia de evaluare a creditului la noua locuință? Nu, creditul transferat trebuie să îndeplinească standardele de creditare ale creditorului pentru noua proprietate, inclusiv evaluarea capacității de plată a cumpărătorului.